2021年4月26日，受中国人民大学邀请，国合华夏城市规划研究院院长吴维海博士在人民大学汇贤楼会议室，为2021年中国农业银行县域支行行长乡村振兴专题轮训班学员讲授了“十四五”时期宏观形势与银行赋能专题课。

吴维海院长认为，按照联合国《2021年可持续发展融资报告》，“十四五”时期世界面临百年未有之变局，新冠疫情导致世界经济严重衰退，世界经济分化加剧。疫情导致最不发达国家和低收入国家的债务水平飙升，发展前景堪忧，世界经济复苏的不确定性加大。一是疫苗的不确定性，其效果存变数，生产、配送、接种等环节面临阻碍。二是全球刺激政策的不确定性。三是宏观经济前景的不稳定性，不少海外国家财政紧绷，债台高筑，财政“断链”的风险极大，可能溢出波及全球。四是全球地缘政治与社会矛盾的巨大风险。五是对中国来说，机遇与挑战并存，我国在世界经济普遍萧条的大背景下，一枝独秀， 2020年GDP增速2.3%。“十四五”稳中有进，“机”大于“危。党的十九届五中全会审议通过《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》，是开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的纲领性文件，是今后五年乃至更长时间中国经济社会发展的行动指南。商业银行是国家“十四五”经济和社会发展规划的重要参与者，应正确定位自己的角色，研究国家战略，把握产业趋势和市场需求，因地制宜制定和实施银行“十四五”总体布局和业务战略。

吴维海分析了“十四五”影响我国经济社会高质量发展的十大问题：

（一）我国和欧美国家的经济关系与趋势研判这一重大问题

我国与美国的经济关系，英国和欧盟与中国的经济贸易关系，澳大利亚、加拿大、日本韩国等与中国的经济关系，我们应有前瞻应对策略，才能立于积极主动的位置。

（二）我国城乡融合发展与新型城镇化的风险预警问题

加大政策理解和学习，强化基层调研，充分尊重群众和经济规律，按照国家乡村振兴、新型城镇化等政策指引， 积极有序地开展工作，杜绝“冒进主义”与形式主义，杜绝“数字干部”与房地产化思维，坚决从农民利益出 发，制定产业融合政策，鼓励田园综合体和特色小镇等开发建设，积极引导新型城镇化，实现城乡融合发展。

（三）我国财政货币政策与物价就业统筹难点和实操问题货币发行增速超过GDP增速

增发的货币，进入房地产和一般基建项目等领域，拉动了“铁公基”，带动了钢铁、水泥、房地产等少数行业，一般制造业等实体经济收益相对少，容易出现投资项目无收益、低收益，而需要大量还本付息，有盈利能力的实体经济得不到足够的信贷资金等，发展受限。“十四五”期间，我国应保持适度的赤字率，刺激经济发展和充分就业，同时，适当控制总体债务水平，严控财政风险、压缩行政性经常开支，加大就业服务，提高居民收入水平。

（四）充分认识风电和光伏发电等行业健康有序发展的重要意义

培育新型消费最大的变数是市场购买力、消费能力和购买能力，以及购买欲望，对未来收入和生活成本的预期等，这些问题没有得到有效解决。我国“两头在外”的出口导向型经济，过于依赖外部市场的模式，易受到某些国家或势力的抵制。应强化托幼、养老、教育、房价等公共服务保障，加大就业安排，提高收入水平，刺激消费市场。加大优势产业出口贸易，推动跨区域产业合作，提高国内科技能力和综合竞争力，打通国内国际双循环，提高我国经济规模和发展质量。

（五）粮食安全与园区开发尺度与监督机制问题

粮食种植利润低，甚至赔本，国家粮食补贴较少，农民种粮食的积极性不高。农村老龄化导致的土地撂荒问题严重，产业园区过度开发，大量占用农田问题突出。耕地占用搞房地产、搞开发区。如何确定开发区空间位置、开发条件和审批机制，如何排查和确立基本农田的数量和边界，如何对违规的问题进行整改和处理责任人等，确保土地合理利用、开发区不占用良田，杜绝“土地造假”和“粮食产量浮夸、造假”等违法违纪问题，及早做出粮食安全的准确的、客观的、科学的评估和预警，确保人民群众任何时候“吃饱饭”“吃好饭”。同时，大力推动“光盘行动”，积极创新“土豆替代主食”，引导人民群众合理膳食，减少对粮食的过度浪费和收割、存储、物流等环节的大量损失与浪费。

（六）地方债务风险偏好与国家长治久安的约束性问题

政府债务偏高是当前各地政府的重大潜在风险。受干部任期、升职诱惑、业绩考核和官本位等因素驱动，少数地区喜欢借债搞基础设施建设、投资大工程、大项目。大量借债和投资到无收益、低收益的基础设施建设和城市绿化等行业或重点项目，容易加大财政还款的压力，导致财政和政府信用恶化，反过来影响企业融资和区域金融环境，进而引发连锁反应，影响正常的经济和金融秩序。

（七）乡村振兴初心与个别地区“运动式”拆迁的“去农文化”问题

个别地区村庄撤并出现“运动式”“一刀切”，以腾退村庄建设用地为目标，强制性集中村庄和农民到集中的楼上居住，加大了搬迁成本。个别地区在农村厕所革命、农村垃圾和污水等污染处理、道路修复等方面，存在“任务式”“形式主义”，不注重实用性和经济性，易引起群众的不满。大量教学和医疗资源被集中到县城，农村养老设施和机构不健全等，强化了农村空心化，导致了农村人口和资金倒流到城市和县城，加大了城乡公共服务不均衡，容易加大城乡收入的差距。农民与社会各方对农村农民社会地位和自我价值的否定，加大了农村空壳化和土地撂荒、农村就业渠道阻断等社会问题。

（八）行业平均利润波动与虚拟资源型行业获利过大问题

研究行业平均利润及其背后的逻辑关系是确保经济发展与收入分配公平的重要依据。行业政策不公平和行业垄断容易导致劳动不能体现价值规律，引发社会贪婪、不劳而获或者权利寻租等弊端，扭曲价值规律和跨行业资本与人才的合理流动，形成既得利益者利益与权利固化，进而影响资源在各个行业的公平分配，加大社会分配不均，影响全社会共同富裕目标的实现。房地产、能源、资源、互联网和信息产业、金融、茅台酒等行业收入、企业利润和工资收入等远高于农业和制造业等，高低差距数倍甚至十倍百倍，容易引发资源分配不合理、社会分配失去公平性，等，引发更多深层次矛盾和问题。

（九）社会信用体系建设与招标工程腐败案件高发的问题

信用是一个国家、政府、企业和个人安身立业的基础。国际信用、国家信用、政府信用、司法信用、金融信用、商业信用和个人信用等存在很多缺陷和短板，新官不理旧账、政府工程不履约、司法腐败等问题时有发生，干扰了国际经贸活动，加大了社会交易成本，影响了各地经济和民生事业改善。工程招投标的腐败问题较多，干扰了地方经济发展和经营活动的合法性、公正性、安全性。

（十）创新活力不足与某些低端产业暴利的有悖经济规律问题

创新是国家软实力的基本保障。我国科技创新投资占比相对不高。我国与欧美国家最大的差距是科技研发能力落后，由此导致了 “卡脖子”项目。我国不少领域的竞争是低档次、大规模，如地产、电商、网购、社区服务等，以及茅台酒等，属于有悖经济规律的现象。建议从政策、机制、税收、上市限制等方面予以引导和调整，突出科技与创新的价值，鼓励科技创新，加大高精尖制造等项目投资，尽快打造创新型国家，打造创新型企业，建设创新型社会。

吴维海解读了国家“十四五”规划关于建立现代财税金融体制主要内容，讲解了货币政策、银行本质、银行薪酬、融资规模等知识，总结了当前我国银行业规模、银行困境和银行的压力，重点对新形势下银行的赋能进行了论述。

（一）产品赋能

融入现代产业体系产业链供应链，构建和创新产品体系。学习和创新融资模式，可以学习借鉴《企业融资170种模式及操作案例》专著的金融创新，主要内容有：第一章企业融资演变；第二章银行流动资金贷款15种模式；第三章国内贸易融资15种模式；第四章国际贸易融资23种模式；第五章 项目贷款7种模式；第六章房地产贷款3种模式；第七章票据业务5种模式；第八章投资银行6种模式；第九章 债券融资3种模式；第十章公开募集股权资金17种模式第十一章投资基金20种模式；第十二章融资租赁20种模式；第十三章 民间融资7种模式；第十四章创新性金融产品34种模式；第十五章企业融资报告实操与测算；第十六章核心概念。

（二）创新赋能

主动融入国家和区域战略，创新金融模式。学习借鉴《十四五规划模型及操作手册》、《新时代企业竞争战略》、《新时代金融创新战略》三部曲；研究《产业园规划》、《新时代乡村振兴战略规划与案例》等案例与实践。

（三）产业赋能

全面融入现代产业体系，构建供应链金融、产业链金融。主要产业有：生态高效农业、农产品精深加工、智慧农业、优势传统制造业、高精尖制造业、人工智能和大数据产业、高端芯片与仪器仪表、航空航天与深海设备、工业机器人与高端机床、文旅康养和中医药、现代商贸、跨境电商和现代物流等。

（四）平台赋能

共建共享服务政府和企业的资源与服务平台。主要是建立政府行业峰会、部委专家研讨会、大型企业政策辅导、银行高端培训、全球国内项目对接、投资区域和项目推荐等平台，实现“政产学研金企用金服”一体化。

（五）数字赋能

适应未来银行的数字化竞争、平台化竞争、智能化竞争、跨界竞争，利用大数据和区块链等实现金融全天候全过程“24小时自动服务”，建立柜台和人工服务、数字金融系统、金融平台和需求互联、自主化自动化全天候服务。

（六）战略赋能

银行应把握机遇，因地制宜，整合资源要素，制定和推动“十四五”战略，通过战略制定、战略执行、战略评估、战略调整，以战略引领银行高质量发展。

吴维海分析了乡村振兴战略的投资机会。如在产业振兴方面，可以投资三农项目、投资农产品深加工、投资生态农业、投资智慧农业、投资生猪养殖等。在生态振兴方面，可以投资农村环保、农村垃圾厕所、农业水利项目、农业生态修复等。在人才振兴方面，可以投资农业教育、幼儿园、职业教育、高端人才引进、领军人才项目等。在文化振兴方面，可以投资农村文化项目、乡村旅游项目、古村落保护项目等。在组织振兴方面，可以投资基层党建、投资镇村组织建设、投资龙头企业重点项目等。

吴维海的银行专题授课，在货币政策、金融方面涉及的知识面广且有深度，提炼了金融发展规律，拓展了工作视野，对银行工作中的实践问题给出了解决思路，受到了学员们的一致好评。